牛鼎丰常务副总裁郭玮： “三擎+云”发力金融科技助推普惠金融

随着互联网金融的发展，转型方向之一，是对外科技输出。

一年前，总部位于深圳的小牛资本管理集团成立全资子公司牛鼎丰科技。“牛鼎丰科技承载着整个集团以科技金融创新为驱动力这样一个非常重要的角色。”牛鼎丰常务副总裁郭玮在21世纪金融科技论坛上表示。

郭玮称，牛鼎丰科技一方面希望通过金融科技的力量，帮助小牛资本集团现有各板块业务提升质量、效率；另一方面，通过科技的力量开展业务创新。“牛鼎丰科技实际上定位为小牛资本集团的一个创新业务的孵化中心。”

小牛资本集团旗下包括普惠金融、财富管理和投资管理三大业务板块。其中，牛鼎丰科技是小牛资本的高科技内核，为引领小牛资本下一步增长的关键核心驱动力。

“我们以中小金融机构作为科技输出对象，也包括一些国资背景大型企业等。”郭玮说，牛鼎丰的金融科技输出包括“三擎+云”，主要包括风控技术、资金端和监管科技等领域。

目前，牛鼎丰科技已经完成“大数据平台”、“风控系统”、“用户画像”等金融系统研究。在金融平台类（如账务、存管等）、大数据类（如风控建模、用户画像等）、AI及应用类（如舆情、OCR）等技术都有积累，相关技术已计划申请中的软著有43件、专利42件。

“目前线上获客成本仍然是非常高的。在风控层面的成本是中小金融机构现在很难解决的一个问题。需要花大量的精力获得公共数据，建立风控模型。”郭玮说，因为征信体系不完善，数据没有共享等一系列问题，中小金融机构风控仍需改进。这两方面的成本导致了金融机构为维持经营，能够给普通用户的普惠金融实际上并不充分。通过金融科技的发展，能够促使普惠金融还惠于民，这是牛鼎丰未来的发展方向。

以牛鼎丰今年推出的“风擎”系统为例，该系统包括用户画像、征信数据、规则引擎等模块，服务对象为小微企业和个人，把原需要人工审批的贷款变成全自动。处理能力更强，在人员没有增加，反而减少的情况下，每个月的业绩比年初时增加2-3倍。时效性增强，过去可能需要2-3天的业务现在是以小时计。在坏账率、逾期率上，也有一定下降，成本方面大为节省。

普惠金融发展难题还表现在，在产品设计上不够精细化。郭玮指出，小牛普惠通过大量的数据分析、挖掘，针对不同场景、用户去设计不同的产品，对不同的贷款做分层管理，把用户分成5-8个层面，不同的客户会涉及不同的额度和不同的信贷期限。在风控领域，通过各种数据获取到每个用户的不同领域数据，包括社交属性、电商数据、地理信息数据等，这些数据有助于更加准确地识别一个人是否涉嫌欺诈，是否为本人，个人的还款能力、还款意愿等。

郭玮表示，在未来几年，牛鼎丰科技将始终坚持“科技引领金融”之路，继续往“金融云”、“大数据应用”、“区块链”、“智能投资”四大方向发展，打造先进的IT组织、强化基础支持核心业务、携手小牛各业务公司开拓创新，牵头探索互联网新业务模式。

郭玮呼吁，现在可以通过很多渠道获取数据，但是这些数据的有效性、持续性、广泛性、全面性还得不到保证，希望国家和大型企业能够牵头，推进信联尽快落地，能够促进权威性数据的共享。